Betriebliche Vorsorge

Betriebliche Vorsorge mit M-PLOY von Standard Life

Betriebliche Vorsorge Machen Sie mit M-PLOY ONE, der Einzel-Direktversicherung von Standard Life auf Basis einer aufgeschobenen Rentenversicherung, mehr aus Ihrer betrieblichen Altersversorgung durch Entgeltumwandlung. Ihr Arbeitgeber schließt M-PLOY ONE im Rahmen der betrieblichen Vorsorge für Sie ab. Die Versicherungsbeiträge zur betrieblichen Vorsorge werden dabei von Ihrem Bruttogehalt direkt an Standard Life überwiesen. Daher werden Sie auch häufig auf die Begriffe Entgeltumwandlung und arbeitnehmerfinanziert stoßen. Mit dem Abschluss einer Direktversicherung nutzen Sie somit einen einfachen und etablierten Durchführungsweg der betrieblichen Vorsorge.

Mit der betrieblichen Vorsorge sparen Sie Steuern in der Ansparphase. Die Beiträge aus Entgeltumwandlung sind bis zu einer Höhe von 4% der BBG1 der gesetzlichen Rentenversicherung steuerfrei. Sofern Sie nicht bereits Beiträge für eine pauschalbesteuerte Direktversicherung nach §40 b EStG a. F. entrichten, sind darüber hinaus weitere € 1.800 p.a. steuerfrei. Im Gegenzug zur steuerfreien Beitragszahlung gemäß §3 Nr. 63 EStG wird die Leistung aus der betrieblichen Vorsorge nachgelagert besteuert.

Betriebliche Vorsorge bedeutet weniger Sozialabgaben. Bei der arbeitnehmerfinanzierten Direktversicherung sind Beiträge bis 4% der BBG1 der gesetzlichen Rentenversicherung p. a. bis Ende 2008 sozialversicherungsfrei, die erwähnten € 1.800 p. a. dagegen immer sozialversicherungspflichtig.

Sichere betriebliche Vorsorge: Anspruch von Anfang an. Sollten Sie Ihr derzeitiges Unternehmen später einmal verlassen, können Sie die betriebliche Vorsorge M-PLOY ONE privat oder gegebenenfalls beim neuen Arbeitgeber weiterführen. Alternativ können Sie den Übertragungswert aus dem Vertrag in die betriebliche Vorsorge des neuen Arbeitgebers überführen.

Schutz vor Hartz IV. Die im Rahmen einer Direktversicherung aufgebauten Vermögenswerte sind vor einer Auflösung geschützt, sollten Sie jemals Arbeitslosengeld II in Anspruch nehmen müssen.

Beispielrechnung betriebliche Vorsorge

Beispiel für einen gesetzlich rentenversicherten Mitarbeiter, der den Jahresbeitrag von € 2.520 (4% der BBG1 2006) in eine arbeitnehmerfinanzierte betriebliche Vorsorge investiert.

Voraussichtlicher Bruttojahreslohn € 36.000, Steuerklasse I, keine Kinder,
Beitragssatz zur gesetzlichen Krankenkasse 13,4%,
Kirchensteuersatz 9%.
Steuerersparnis durch die Direktversicherung: € 917
Ersparnis an Sozialversicherungsbeiträgen: € 546
Gesamtersparnis: € 1.463
Jahresbeitrag Direktversicherung: € 2.520 Abzüglich Gesamtersparnis: - € 1.463
Nettoaufwand für die Direktversicherung: € 1.057

Flexibilität bei der betrieblichen Vorsorge Die Höhe Ihrer regelmäßigen Beitragszahlung sollte sich danach richten, wie groß Sie Ihren Bedarf im Alter einschätzen. Low Start - die Option auf Reduzierung der anfänglichen Beiträge - ist beispielsweise für Berufsanfänger ein idealer Einstieg in die betriebliche Vorsorge. Mit einer Beitragsdynamik halten Ihre Beiträge mit Ihren künftig zu erwartenden Gehaltssteigerungen Schritt. Mit der Integration von Berufsunfähigkeits- und/oder Hinterbliebenenschutz geben Sie sich selbst und Ihrer Familie Schutz vor existenziellen Risiken.

Flexibler Rentenbeginn Am Ende der Ansparphase der betreiblichen Vorsorge zeigt sich erneut die flexible Form von M-PLOY ONE, sofern Sie das Kapitalwahlrecht nicht von vornherein ausgeschlossen hatten: Sie treffen kurz vor Rentenbeginn selbst die Entscheidung, ob Sie die angesparte betriebliche Vorsorge als lebenslange Rente erhalten möchten. M-PLOY ONE wird damit zur Zusatzrente. Alternativ dazu können Sie sich die gesamte betriebliche Vorsorge auf einmal auszahlen lassen oder sich für beides anteilig entscheiden: Rente und Kapitalabfindung (Teilkapitalisierung bis zu 30 %). Haben Sie sich für die lebenslange Rentenzahlung entschieden, zahlen wir Ihnen die vertraglich vereinbarte vollgarantierte Rente mit einer einprozentigen Rentendynamik p.a. Das heißt, wir garantieren Ihnen die Höhe der Rente mit Start der Rentenzahlung Ihr Leben lang.

Betriebliche Vorsorge mit M-PLOY bedeutet Renditechancen und Garantien statt Entweder-Oder. Das Renditepotenzial erreichen wir durch ein verstärktes Investment in Aktien. Darüber hinaus legen wir reduzierter in festverzinsliche Wertpapiere an. Diese Mischung sorgt für gute Aussichten auf Wertentwicklung. Zugleich haben wir etwas gegen kurzfristige Kursschwankungen. Deshalb setzen wir unser spezielles Glättungsverfahren ein, Smoothing: Unser Glättungsverfahren reduziert den Einfluss kurzfristiger Kursschwankungen. Das gilt für Kursschwankungen in beide Richtungen - nach oben wie nach unten. Das heißt, in Zeiten steigender Kapitalmärkte liegt der geglättete Wert grundsätzlich unter dem Marktwert, bei fallenden Märkten dafür grundsätzlich etwas darüber. Das sorgt für mehr Stabilität während der Laufzeit. Bei so viel Renditepotenzial kommen sinnvolle Garantien nicht zu kurz: Schon bei Vertragsabschluss runden wir die betriebliche Vorsorge M-PLOYONE mit einer garantierten Erlebensfallrente bzw. -leistung zum Rentenbeginn ab.

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